Er du en af de mange danskere, som har taget et smålån i god tro, for så blot at opdage at renterne var noget højere end du lige havde regnet med? Rigtig mange danskere er faldet i den fælde og det har da også ført til, at der bliver gjort mere for at oplyse om renterne ved denne lånetype.
De fleste udbydere af dette lån har rent mel i posen og skilter tydeligt med renten, men der findes også dem, som er fantastisk til at markedsføre sig på en troværdig måde, der skriver alting med småt – noget, hvis vi skal være ærlige, de færreste af os læser.
Hvis du er en af os og en af dem, som har optaget et sådan lån og nu sidder med et mindre lån, med en så høj rente, at det virker som om, at du aldrig vil blive fri af lånet, så tag det roligt. Der findes nemlig en vej ud af et sådan lån, en vej, som de fleste kan gå ned af. Den vej hedder refinansiering og hvad det går ud på og hvordan du gør det på den bedste måde, kan du læse mere om i denne artiklel, om hvad refinansieringsmulighederne for smålån er.
Refinansiering kort forklaret
Du sidder måske og tænker over hvad refinansiering går ud på, så her kommer en kort forklaring for dem, som aldrig har hørt om denne prakis. Refinansiering, går i sin enkelthed ud på, at man optager et lån, som har en lavere rente og generelt bedre vilkår, end det lån man gerne vil have refinansieriet og bruger så pengene fra det nye lån, til at indfri det gamle. Det gør, at man i stedet for at sidde med et dyrt lån, på grund af den høje rente, i stedet sidder med et nyt lån, med en lav rente og som konsekvens deraf, lavere månedlige afdrag.
Refinansiering kan også bruges til at koge flere forskellige lån ned til ét, så man i stedet for at skulle betale X antal afdrag hver måned, kun skal betale ét. Når man kun har ét afdrag, skal man også kun betale en rente, så uanset om man sidder med et eller flere dyre lån, kan refinansiering være løsningen, når det kommer til at kunne sidde med et billigere lån. På besterefinansiering.no/refinansiering-av-smålån kan du læse meget mere om refinansiering.
Hvilke lån kan man refinansiere?
Sidder man med et enkelt eller måske flere lån og er blevet nysgerrig på om man nu også kan refinansiere de lån man har, så er svaret meget simpelt; ja, man kan også refinansiere dit eller dine lån. De fleste lån har en form for klausul om tidlig indfrielse, hvilket betyder, at man til hver en tid kan vælge, at betale hele lånet ud. I nogle tilfælde kan der være tale om, at man skal betale et gebyr for at indfrie lånet før tid, så det kan være en god idé at finde ud af, om ens låneudbyder er en af dem, der tager et gebyr, hvis man indfrier sit lån før tid.
Ved at vide om der findes et gebyr på forhånd, kan man medregne det i det nye lånebeløp og på den måde blive fuldstændig fra af ens gamle lån og måske ens gamle låneudbyder. I nogle tilfælde vil låneudbydereren nemlig gerne stå for refinansieringen, primært fordi at de ikke ønsker at miste dig som kunde. Nogle vil ikke refinansiere ens lån, fordi hvis man gør det, betyder det at de taber en vis sum penge, da man nu skal have en noget lavere rente. Hvis ens låneudbyder mod forventning ikke skulle være interesseret i at refinansiere ens lån, så er det blot at finde en anden låneudbyder, hvor man kan optage et lån og indfri det gamle.
Hvilke lån kan bruges til refinansiering?
Som nævnt ovenfor, så kan alle lån refinansieres, men det er ikke alle lån, man kan bruge til refinansiering. Nogle lån er nemlig ment til bestemte formål, som f.eks. et boliglån eller et billån. Hvis man optager et sådan lån, vil man ofte ikke selv få pengene, men de vil blive overført direkte til dem der skal have dem, hvilket åbenlyst gør, at man ikke kan bruge et sådan lån til refinansering. Derfor skal man finde et lån, som ikke er bundet til noget specielt, men kan bruges frit som man ønsker at bruge det. Et sådan lån kunne være et forbrugslån.
Det gør forbrugslånet specielt, er, at det er et af de mest alsidige lån på markedet, uden nogen binding til noget formål, hvilket kan bruges lige fra køb af cykler, reparationer af biler, og refinansiering. Udover at være et fleksibelt lån der kan bruges til mange ting, så er det også et lån, hvor der meget sjældent følger et krav om at man stiller sikkerhed for lånet.
Disse to faktorer til sammen, gør det til et nærmest perfekt lån, når det kommer til at refinansiere. Man skal dog være opmærksom på, at hvis ens formål er at få en lavere rente, så er forbrugslånet et lån, der har en lidt højere rente end andre lån. Ikke noget der ikke vil kunne gøre det fordelagtigt at refinansiere, men nok til at nogen vil mene, at de ikke får nok ud af det. Hvis man kan se bort fra den lidt højere rente, er det noget nær det perfekte lån.
Hvordan finder man det bedste forbrugslån?
Kan man se fornuften i at bruge et forbrugslånt til refinansiering, så er det selvsagt i ens interesse, at finde det bedste og billigste forbrugslån. Det er dog værd at huske på, at som på alle andre markeder, så hænger kvalitet og pris også sammen på forbrugslån. Med andre ord, billigst er sjældent bedst. Når noget er billigt, betyder det nemlig ofte, at man har fjerne noget, for at det stadig er profitabelt at udbyde lånet. Så længe man har fokuse på de følgende faktorer, vil man dog sagtens kunne finde den god kombination af bedst og billigst.
Det første man skal kigge på er renten, især hvis det er ens formål at få en lavere rente, når man skal refinansiere. Her er det værd at se, om der er tale om en nominel rente eller en effektiv rente, da den nominelle rente kan give et misvisende billede af hvad lånet vil koste i alt. Det næste man skal kigge på, er hvor lang en løbetid der tilbydes, så man kan finde en balance mellem rente og løbetid. Sidst men ikke mindst, er det en god idé at undersøge hvor fleksibelt lånet er, i tilfælde at man skulle blive syg eller miste sit job, og dermed ikke kan betale i en periode.